社群通訊軟體LINE近期向金管會提出了網路銀行的業務申請，
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，但沒有獲得許可。示意圖。圖／聯合報系資料照片 分享 facebook 社群通訊軟體LINE近期向金管會提出網路銀行業務申請，
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，並沒有獲得許可；不過金管會也釋出善意，
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，表示將儘快公布「純網銀」設立原則。有趣的是，
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，近期電子商務巨擘亞馬遜也傳出了進軍銀行業消息，
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，為何這些網路企業不約而同想跨足金融產業？這幾年亞馬遜持續向外擴張，
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，除提供電子商務服務，
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，還積極發展雲端服務、人工智慧、影視、醫療、生鮮、智慧家居等。二○一六年切入保險產業，
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，上個月更進一步透露想與摩根大通等金融機構合作推出活期存款帳戶。消費者將可透過銀行轉帳、信用卡等金融工具將錢存放在該帳戶中，並隨時用於亞馬遜生態中的消費與退款。亞馬遜估算，電子帳戶可以節省交易中支付給銀行、信用卡公司大量手續費，更重要的是，也能全面地收集用戶消費習慣的資訊。 據統計，美國超過七成年輕人，相信Google、亞馬遜、Paypal推出的金融服務，不喜歡傳統銀行。同時網購族群也喜歡將部分資金留在帳戶內，方便下次消費時使用。大陸電商與金融結合的發展迅速，支付寶、微信支付等行動支付工具不僅線上、線下支付，範圍更擴大至轉帳、儲值、海外直接退稅等等。不過真正衝擊銀行產業的是「餘額寶」。「餘額寶」是個貨幣基金，與支付寶互聯互通，將閒錢做投資，收益遠高於定存，被稱作「草根理財神器」。餘額寶於二○一三年五月成立，去年底規模突破一點六兆人民幣，超過招商銀行的一點三兆元存款規模。去年麥肯錫《全球銀行年度報告》就認為對銀行最具威脅性的不是金融科技公司，而是大型電商平台。美國Bain & Company推估，亞馬遜若開始從事銀行業務，五年內就會追上美國第三大的富國銀行。Goolge、蘋果、臉書也都對於進軍金融業充滿興趣。十多年前沃爾瑪（Walmart）曾申請銀行牌照，但限於「產金分離」原則，最終沒能成功。平實而論，產金結合雖有助於企業大型化經濟規模的效率達成，也符合數位經濟的特性，但「大到不能倒」、「利益衝突」的道德風險也是同步提升。要如何權衡並不容易，這是各國政府必然面對的大課題。，