詹德恩：防制洗錢注意事項不明確 業者無所適從 | 金融要聞 | 產經 | 聯合新聞網 親愛的網友：為確保您享有最佳的瀏覽體驗，
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，450人北富銀董座陳聖德：銀行風貌將大不同央行23日理監事會 利率受關注理財大師洪寶山／從升息看投資詹德恩：防制洗錢注意事項不明確 業者無所適從分享分享留言列印A-A+2017-03-19 23:12經濟日報 記者陳怡慈╱即時報導WhatsApp 銀行業防制洗錢及打擊資恐注意事項4月1日起將要實施，
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，中華開發金控法令遵循處資深副總詹德恩提醒金管會，
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，有關規定仍有許多地方不夠明確，
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，主管機關必須幫業者解決這些問題，
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，以利我國金融業的洗錢防制腳步加速向前。詹德恩說，
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，他今年1月1日從銘傳大學犯罪防治學系系主任轉到業界服務，
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，三個月的觀察心得是，面對防制洗錢及打擊資恐的潮流趨勢，國內金融業者沒人講不想做。政府部門從行政院洗錢防制辦公室到金管會，都擔心業者的決心夠不夠，這樣的疑慮其實是不必要的。反倒是，業者在實質操作層面，遇到法規定義不明確而無所適從，需要金管會儘快釋疑協助。他舉例，注意事項第四條第四款，要求銀行業應瞭解法人客戶的所有權與控制權結構，問題是國內企業從事交叉持股的太多了，銀行業要瞭解到第幾層才算合規。國內銀行業家數很多，商業競爭下，上述規定容易形同具文。業者如果只做一兩層，也會有潛在風險，萬一金管會檢查局辦理專案檢查，「我做了一層你說不夠」，業者屆時可能麻煩上身。再以高階管理職位為例，注意事項裡頭不少地方出現高階管理職位、高階管理層級、高階主管層級等字眼，要求銀行業須辨識及驗證這些人的身分，卻未清楚界定範圍。何謂高階管理職位？董事、監察人、執行長、財務長、資安主管、法遵主管等等，要算到哪個範圍，如果通通都算，光是一家企業，可能就多達一、二十人。注意事項要求銀行業應按風險程度，對客戶身分進行持續審查。詹德恩說，國內的小型銀行，客戶數都有幾十萬人，遑論中型與大型銀行。要銀行撈客戶資料、進行風險分類，何時得開始做、何時又得做完；客戶如果沒來加開帳戶或新增業務往來，銀行是否就不必做了。中華開發金控法令遵循處資深副總詹德恩。(本報系資料庫) 分享 facebook，